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资产质量进一步夯实 价值创造能力持续增强

记者李伟

“今年上半年,中国银行深化金融供给侧结构性改革,积极服务实体经济,防范风险降低,深化改革创新,保持业绩稳定稳定。 “ 8月30日晚,中国银行同时披露了2019年上半年在北京和香港的经营业绩。中国银行董事长刘连军介绍了上半年的业务情况。

上半年,中国银行实现税后利润1214亿元,税后利润1140亿元,分别增长5.08%和4.55%。值得注意的是,在上半年经济形势严峻的情况下,净息差趋于稳定,手续费收入稳步增长,运营效率持续提升,资产管理用水稳步提升,为本行盈利做出贡献。

您如何看待中国银行上半年的业绩,以及LPR改革是否会对中国银行的盈利产生影响,以及下半年的经营情况如何?为了回应媒体的关注,世行的管理团队逐一回答了这些问题。

净息差已稳定并反弹

上半年,我行的利差为1.83%,较第一季度增加1个基点。在新闻发布会上,中国银行副行长吴福林表示:“在主要经济体,降息持续,国内利率市场化进一步加深。在进步的背景下,商业净息差银行面临挑战,中国银行的净息差可以稳定和反弹。这一成就很难实现。“

“这不仅是对市场变化的快速把握,也是优化资产结构结果的举措;它也反映了合理控制债务成本上升的有效措施。”吴福林介绍说,今年以来,中行从存贷款管理,定价管理,业绩等多项措施评估,都采取了一系列措施,推动利差的提升,取得了一定的成效。

然而,近期央行LPR改革是否会对银行收益产生影响,本行将采取哪些措施应对挑战,成为媒体关注的焦点。

吴福林表示,为了进一步推进贷款利率改革,降低实体经济融资成本,中国人民银行决定改革和完善贷款市场报价率的形成机制( LPR)。 8月20日,新的一年期贷款报价为4.25%,这是一个新的低点,释放了实体经济中信贷成本的下行信号。

他透露,他将密切跟进和分析未来的经济金融形势,牢牢把握资产方面金融服务实体经济的基本要求,积极优化资产结构,完善差别定价机制客户,实现贷款定价和整个流程管理的完善。

另一方面,在债务人方面,我们应该关注用户的需求,加快整个产品线的创新和流程优化,加快场景和生态的建设,创造市场领先的产品,通过改善客户粘性,提高资本聚集能力来降低资本成本。

同时,加强产品创新,提升中间业务的收入,努力提高非利息收入的贡献,降低对利息收入的过度依赖,保持效益的稳步增长。

民营小微支持力度加大

半年报显示,截至6月末,中行境内人民币贷款余额较上年末新增6383亿元,增长7.1%,重点投向制造业高质量发展、基础设施补短板、消费金融、涉农等领域。

值得关注的是,其中,在服务民营企业、普惠金融和制造业高质量发展方面,中行金融资源投入的力度不低。

“上半年,民营企业授信余额占我行全部对公授信余额28.81%,比去年末上升了0.17个百分点;而我行对民营企业新投放金额占到全部对公新投放金额的36.41%,比上年末提高了1.8个百分点。”中行副行长林景臻介绍,上半年,中行着眼长期战略的安排,科学制定信贷计划,控制好信贷风险,促进服务民营企业的产品和服务创新,民营企业新发放贷款保持合理增速。

与此同时,普惠贷款亦较年初大幅增长,贷款综合融资成本稳步下降。6月末,中行普惠型小微企业贷款余额3792亿元,比上年末增长了27.07%,高于全行各项贷款的增速,客户数稳步增长。此外,积极支持制造业转型升级,制造业信贷余额占公司贷款余额超过20%,占比在同业中处于较高水平。

“下半年,我行将继续保持对小微企业、普惠金融的贷款支持,切实服务实体经济,全年普惠金融贷款增速不低于30%,保持业务稳健、持续的发展。”林景臻说。

资产质量进一步夯实

上半年,中行资产质量基本稳定,主要风险指标持续改善。截至6月末,中行不良贷款率为1.40%,较上年末下降0.02个百分点。

“从潜在风险指标来看,也具有向好的趋势,关注类贷款率、逾期贷款额和逾期贷款率均显着下降。”中行风险总监刘坚东介绍,其中,关注类贷款率2.73%,较上年末下降0.17个百分点。逾期贷款金额下降19%,与不良贷款剪刀差27亿元,较上年末大幅缩小;逾期贷款率1.42%,较上年末下降了0.45个百分点,资产质量进一步夯实。

据了解,今年以来,中行全面加强流动性风险、声誉风险、市场风险、国别风险管理,灵敏反应、有效处置风险事件。在扎实提升风险防范能力的同时持续加大不良资产清收化解力度。上半年全口径化解不良资产596亿元。市场化债转股签约548亿元,落地348亿元。

与此同时,拨备覆盖率为177.52%,风险抵御能力良好。

“整体来看,我们预计在2019年,中行资产质量会保持稳定的态势。”刘坚东说。

不过,刘坚东分析,下半年,宏观经济环境仍然比较复杂,存在一定的不确定性,中行信用风险管理依然面临较大的挑战。中行将持续控制资产质量,把风险管理和支持实体经济有效有机地结合起来。

一方面,围绕经济高质量发展,引导信贷结构的持续优化,通过高质量资产业务来保证整体资产质量的稳定;另一方面,聚焦重点领域加强潜在风险管控,针对地方政府隐性债务、房地产和产能过剩行业等重点领域,持续保持风险排查,摸清底数。同时对于大额潜在风险客户,逐户定策、明确责任、及时跟踪,提前化解潜在风险。

此外,多措并举,继续加大对不良资产处置力度。充分利用先进的信息科技技术,提升整体的风险管理水平。

(责任编辑: HN666)

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