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中信银行违规放贷领罚单 32城金融排雷房企融资受压

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中信银行非法贷款数千元罚款32市金融“排雷”住房融资面临压力

中国房地产新闻

中方日报记者许倩|北京报道

在警告和喊叫之后,情况正在发生变化。银监会最新公布的消息是,8月9日,中信银行非法房地产开发贷款等13项非法和非法活动共处罚2223.7万元,是自2019年以来银行罚款最高金额。 p>

这再一次释放了金融监管当局,以明确该银行推出非法资金的决心。

“由于这次特殊检查,房地产行业的信贷供应将受到严格控制。银行将面临通过资产负债表外和同业违反房地产市场的行为。这导致银行信贷过度扩张。过去变得完全紧缩。银行信贷整体收紧可能导致高房价逐步走低。当然,关键在于这次检查的强度。经济学家易宪容评论说。

“目前,不仅有公共房地产贷款,个人信用贷款,消费贷款和商业票据质押贷款。这些贷款(信用贷款,消费贷款)都是以现金取出并绕行。账户渠道,其实际流量银行难以监控,最终最终流向房地产行业。“一位驻北京的股份制银行官员告诉中国房地产新闻。

为防止房地产贷款业务风险,中国银行业监督管理委员会加大了行动力度。最近,它宣布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》并决定对32个城市的银行房地产业务进行特别检查。特别是,银行将通过表外和点对点渠道对违反房地产市场输血的行为进行严厉处罚。

一些监管机构表示,今年以来,房地产信贷规模较大或比例较高,房地产相关业务风险较为突出,与融资规模较大的房地产公司合作较多,银行机构也是如此。与热销房地产项目紧密合作将成为检验的重点。

触及抵押贷款和其他“雷区”中信银行已收到百万元的门票

受规模影响,国有大型银行仍是房地产贷款和个人发展贷款的主要供应商。根据上市银行财务报告统计,中国房地产报记者发现,2018年底房地产贷款余额最高的是中国银行,其次是农业银行,工商银行等国有银行。和建设银行。

但是,从投资比例来看,一些股份制银行的房地产贷款比例较高。 2018年,民生银行增加房地产贷款1318.15亿元,在上市银行中排名第一,占新增贷款的52%。在民生银行的公司贷款额度中,房地产贷款排名第一。浙商银行的房地产贷款增长率在2018年达到最高,达到62.01%。

“在某些情况下,银行在向企业,特别是中小型银行贷款后可能更难以回收利用,因此这些银行也有兴趣发行房地产贷款。现在房地产仍是一种相对优质的资产,向房地产市场,银行发放贷款。风险小而可控,“银行家说。

更大的风险是“一些股份制银行和城市商业银行在追求利润时对银行相关资金的使用采取了相对灵活的态度。他们以伪装的方式转让,挪用甚至发行了其他名义的抵押贷款。而绕过使用住房资金进行监管的灵活性更为普遍,这不可避免地导致金融风险急剧上升。“中国企业资本联盟副主席白文熙告诉中国房地产报记者。

件的“四证”不完整的房地产企业贷款;贷款违规;信贷,消费贷款,挪用房地产等。其中,前两个是机构,后两个是个人。

从过去两年越来越多的银行处罚来看,虽然监管当局加大了处罚力度,但银行资金进入房地产市场的现象却在不断增加。据不完全统计,今年前7个月,在银行保险监督管理委员会,地方银行保险局和分局发出的银行罚款中,涉及房地产的案件数量多达115起,累计罚款4,729万元。主要原因是“走弯路,购买资产管理产品和其他手段向房地产企业发放贷款”“消费贷款被挪用来支付房屋购买”“房地产信贷管理不严格”“官员提供融资到真实房地产公司“等等。

今年头七个月,共有57人“长寿”,违反住房贷款是银行家被终身禁止的最常见原因。有“发展贷款”和抵押贷款。例如,今年4月,辽宁省银监局对终身禁止三名银行职工实施严厉处罚。原因是他们直接负责发布违规的“假抵押”。

中信银行一年内两次向中国保险监督管理委员会收取巨额罚款1000万元。风险值得警惕。根据中国中央银行中信银行行政处罚决定,中信银行没收银行违法所得336,700元,罚款2190万元,共计2223.67万元。在13起违法违规行为中,房地产涉及的是:房地产开发贷款以流动资金贷款的名义发放,房地产企业贷款不包括在房地产开发贷款中。这与房地产融资面临更严格的监管这一事实无关。

去年12月7日,中信银行因财务管理基金非法支付土地和自筹资金非法支付土地等六个方面被罚款2280万元。

根据中信银行2018年财务报告,截至2018年底,中信银行集团的企业贷款,房地产业和制造业排名前两位,贷款余额分别为3129.23亿元和295.05亿元,占比8.18%,所有贷款的8.67。 %。不良贷款中,房地产业不良贷款余额10.82亿元,比上年末增加2.27亿元。不良贷款率也从上年末的0.26%上升至2018年底的0.35%。中信银行在年报中表示,房地产市场存在分歧,房地产开发贷款的风险增加。

32 City Financial“Demining”开发商融资紧缩

自2019年以来,房地产融资继续收紧。 5月17日,中国保险监督管理委员会发布了第23号文件,对房地产融资做出了特殊规定,详细说明了银行,信托等机构需要重点清理整顿的违规点。在第23号文件发布后不久,银监会立即对信托机构的房地产融资进行了重大整改。

根据银监会2019年银行业房地产业务专项检查通知,房地产业务专项检查涉及北京,上海,广州,深圳,天津,重庆,成都,武汉,郑州,济南,杭州,西安,南京,苏州和洛阳。厦门,昆明,秦皇岛,呼和浩特,沉阳,长沙等32个城市均以2019年6月国家统计局发布的中国70个城市销售价格指数为基础,并结合房地产参与“一个城市和一个政策“试点项目。确定主要城市列表。

房地产开发贷款和非法流入房地产市场的个人贷款是本次检查的重点。具体而言,房地产开发贷款和土地储备贷款管理,包括集中管理,资金来源真实性审查,不合规,为“四证”不完整项目提供融资;信贷资金转向房地产部门,如个人综合消费贷款商业贷款,“首付贷款”,信用卡透支和其他资金用于购房;银行间和资产负债表外业务,包括监管和管理投资于银行财富管理基金的房地产的非标准化资产。

白文熙分析说,专项检查的重点是银行资金的使用和违反规定进入房地产行业。这将不可避免地对银行的变相资本和转移到房地产行业以及向房地产企业进口资金产生重大影响。银行在抵押贷款领域非法使用资金也将被禁止,这将对供需双方的房地产市场产生重大影响。总体而言,对住房企业的影响更大。这将增加企业融资的难度,增加住房企业的资金成本,从而影响房地产市场的供应方,影响房地产市场的方向。

易宪容认为,首先会对负债率较高的中小房地产企业产生较大的影响。这些房地产企业将面临财务破裂的风险。一旦发生这种情况,大量中小型房地产公司就有破产的风险。

天丰证券陈天成认为,随着房地产信托和海外债务政策的收紧,对发展贷款和个人贷款管理相关政策的监管仍然是“留守不投资”这一长期逻辑的重要组成部分。目前,土地收购,开发和销售终端的融资将收紧,或随后的土地和住宅市场将产生一定的影响。预计第三季度的销售,建筑,投资和土地收购将面临压力。

7月29日,央行就房地产信贷发表声明。 “命名的”房地产业占据了更多的信贷资源。各类银行应改变传统的信贷路径依赖,合理控制房地产贷款。

据央行数据显示,截至今年第二季度末,工业中长期贷款余额为8.87万亿元,同比增长5.2%;服务业中长期贷款余额37.52万亿元,同比增长12.1%;普惠公司小额贷款和小额贷款余额为10.71万亿元。同比增长22.5%。房地产贷款余额41.91万亿元,同比增长17.1%。上半年,增加值3.21万亿元,占同期各类贷款增幅的33.2%。其中,房地产开发贷款余额11.04万亿元,同比增长14.6%;个人住房贷款余额27.96万亿元,增长17.3%。

针对住房企业发展贷款,中国社会科学院金融与经济研究所近日发布报告称,为了稳定土地市场预期,从源头上遏制土地和房地产相关投机,我们可以考虑制定合理的控制措施,为企业的发展提供资金。

各种信号意味着,当非法资金流入房地产市场时,银行房地产融资将不可避免地进一步收紧,房地产企业更难从金融机构获取资金。

主编:李思阳